ההתקדמות הטכנולוגית באמצעות השימוש החכם בנתונים סללה את הדרך להתפתחות בתחום הפיננסי. תחום זה עבר מלהיות מטרה בפני עצמה, לאמצעי שבאמצעותו המשתמשים יכולים להשיג את מטרותיהם.
הפיננסים הם אמצעי להשגת מטרה, הם אינם מטרה בפני עצמם. לכן, על המוסדות הפיננסיים להכיר את לקוחותיהם על מנת להציע להם את החוויה הדיגיטלית הטובה ביותר; חוויה מהירה, פשוטה והקשרית, המאפשרת להם להשיג את מטרותיהם.
חוויות אלה חייבות להיות מתוכננות כך שהאנשים יעמדו במרכז האסטרטגיה. ו-Open Finance, המשתמשת בחילופי נתונים מאובטחים כדי ליצור שירותים חיזויים המותאמים לצרכי הלקוחות, היא כלי עבור המלווים הפועלים בשוק שירותי הפיננסים המשגשג באזור.
הטמעת הטכנולוגיה בשירותים הפיננסיים הפכה לנרחבת, והפכה אותה למציאות של ההווה ולא להבטחה לעתיד. לכן, חברות הפועלות בענף מחויבות לשפר את חוויות הלקוח שהן מציעות בערוצים השונים שלהן. אם לא יעשו זאת, הן עלולות למצוא את עצמן בעמדת נחיתות.
Open Finance להכרת הלקוח טוב יותר
על פי מחקר של Gartner משנת 2022, הבנקאות היא הענף שמשקיע ביותר בטכנולוגיה לאוטומציה של תהליכים. בברזיל, אחת המדינות המתקדמות ביותר בתחום זה, הבנקים הצהירו כי ניתוח ושימוש בנתונים המתקבלים באמצעות מימון פתוח עומדים בראש סדר העדיפויות הטכנולוגיות שלהם לשנת 2023, על פי Deloitte.
תעשיית הפיננסים בברזיל מובילה את הדרך ביישום מימון פתוח באמריקה הלטינית, ומטמיעה ארכיטקטורה המעודדת ספקי שירותים להשתמש במערכות מבוססות API ותואמות זו לזו כדי ליצור מקרי שימוש חדשים. כיום, ניתן לרכז חשבונות תשלום שונים באפליקציה אחת, וניתן לחבר מערכות לתכנון משאבי ארגון (ERP) לבנקים, אשר לאחר גישה וניתוח הפעילות היומית של העסק, יכולים לחזות מחסור בהון או פערים במלאי, וכתוצאה מכך להציע באופן יזום מוצר אשראי או השקעה.
אנו עדים לתחילתה של אבולוציה בבנקאות באינטרנט, ממנה אין דרך חזרה. מההצטרפות הדיגיטלית ועד להמרה ולשימור, התהליכים יהפכו למהירים, פשוטים וגמישים יותר, הודות לקישוריות ולפתרונות נתונים צולבים שמאפשרת ה-Open Finance.
כיום, המודל חוצה בנקים, חברות פינטק ומערכות תשלום כגון פלטפורמת Pix של הבנק המרכזי הברזילאי, שזכתה להכרה מטעם הפורום הכלכלי העולמי (WEF) על יעילותה בדיגיטליזציה של כסף ובשילוב של יותר אנשים במערכת הפיננסית.
בעתיד, היא תכלול גם חברות ביטוח ומסחר בניירות ערך, מה שיגדיל באופן משמעותי את כמות הנתונים שניתן לכרות ויספק לבנקים מידע שוקי בהיקף שלא נראה כמותו בעבר.
טכנולוגיה + פיננסים = המפתח לחוויית המשתמש
התעשייה נדרשת להתחרות בתקופה של שינויים משמעותיים בשירותים הפיננסיים. לכן, חשוב לפתח מוצרים חדשניים, גמישים ומהירים לשוק, תוך הקפדה על כך שהלקוחות יהיו המרוויחים הגדולים ביותר מתחרות זו.
בהקשר זה, חשוב שיהיו פתרונות המוכנים במאת האחוזים לפעול בסביבות פיננסיות פתוחות, המייצרים ערוצים דיגיטליים דינמיים, עם דגש על פלטפורמות סלולריות.
חשוב לציין כי באמריקה הלטינית, פתרונות תשלום ניידים וארנקים אלקטרוניים נותרים אמצעי העסקה המועדפים על הצרכנים, כך לפי הבנק הבין-אמריקאי לפיתוח (IDB) בשנת 2022.
בהתחשב בכך, להלן כמה מהיתרונות של שימוש בטכנולוגיה פיננסית:
יעילות ומהירות בתהליכים.
אופטימיזציה של פעולות.
שילוב ועדכון נתונים בזמן אמת.
קבלת החלטות ופתרונות אסטרטגיים
במסגרת המתפתחת של מימון פתוח, ישנם כיום שני מושגים קשורים הנחשבים לעמודי התווך של יישוםו:
לוח ההסכמה ללקוחות.
האגרגטור הפיננסי, האחראי לריכוז מידע בנקאי במקום אחד.
שני האלמנטים יכולים להיות משולבים בפתרון הפיננסי הדיגיטלי המועדף על המשתמשים באזור — כפי שראינו, זהו הארנק — על מנת לנצל את יתרונותיו ונוחותו.
ב-Veritran, המובילה הטכנולוגית בפיתוח פתרונות עסקיים דיגיטליים, אנו משכללים את הארנק של העתיד באמצעות פתרון המשלב את העקרונות והפונקציונליות החשובים ביותר להרחבה מסחרית. הפתרון, התומך בריבוי מדינות, שפות, מטבעות ופרופילים, ניתן להתאמה מלאה לצרכים של ספק השירות ושל המשתמש הסופי, ללא תלות בגיל, תחומי עניין, פרופיל פיננסי, עבודה או העדפות נגישות.
אנו מאמינים שהחוויה היא יוצאת דופן מהרגע הראשון. לכן, הזהות והשילוב הדיגיטליים שלנו הם גלובליים, רב-ערוציים, מודולריים, עם תגובות בזמן אמת, בקרת תאימות ו